Tiền là gì? Tiền có quan trọng không?

Tiền là thứ có thể ảnh hưởng đến bạn mỗi ngày. Bạn có thể làm việc vì nó, lo lắng về nó, chi tiêu một phần của nó, và thậm chí bạn muốn có nhiều hơn. Nhưng chúng ta hiếm khi kiểm tra phương thức hoạt động của tiền và điều gì làm cho nó trở thành một phần quan trọng trong cuộc sống của chúng ta? Vì vậy, tiền là gì, và tại sao nó lại trở nên quan trọng như thế?

Tiền là gì?

Tiền chỉ có giá trị khi mọi người đồng ý trao giá trị cho nó. Nó là một phương tiện trao đổi, và một phương thức để lưu trữ giá trị.

Các tài khoản tiền tệ và tài chính có thể không có bất kỳ giá trị nào, nhưng tiền lại trở nên có giá trị khi mọi người đồng ý sử dụng nó.

• Phương tiện trao đổi: Phương tiện trao đổi là thứ gì đó mà bạn dùng để trao đổi với thứ khác. Cả hai bên trong một giao dịch đồng ý rằng tiền có giá trị, do đó, nó là một công cụ hiệu quả cho bất kỳ giao dịch nào.

• Lưu trữ giá trị: Lưu trữ giá trị là bất cứ thứ gì có thể giữ giá trị cho bạn cho đến sau này. Nếu bạn bán cái gì đó vì tiền, bạn có thể giữ những khoản đó thông qua tiền mặt hoặc tài khoản ngân hàng và sử dụng tiền để mua một thứ gì đó về sau.

Giá trị nội tại: Hầu hết tiền hiện đại không có giá trị nội tại: Bạn không thể ăn các hóa đơn đô la hoặc sử dụng chúng cho bất cứ thứ gì có ích, và một hóa đơn 100 USD không có sự khác biệt vật chất với hóa đơn 20 USD. Trên thực tế, bạn thậm chí không cần sử dụng tiền mặt. Nhưng theo lịch sử, có một số hình thức tiền bạc rất hữu dụng. Chẳng hạn như, da thú có thể giữ ấm cho bạn vào mùa đông, và các kim loại như vàng được định giá về sự xuất hiện của chúng (trong thế giới hiện đại, những kim loại này cũng có giá trị trong sản xuất).

Bất cứ thứ gì hoạt động: Bởi vì tiền được dựa trên một thỏa thuận, tiền tệ thực tế có thể được bất cứ điều gì – vật chất hoặc điện tử. Những người cư trú ở Micronesia hiện đã sử dụng đá lớn làm tiền, và vỏ sò cũng phổ biến ở một số khu vực. Hiện nay, tiền phần lớn là điện tử, vì vậy ngân hàng và các tổ chức tài chính khác theo dõi số tiền bạn có.

Tại sao không sử dụng hệ thống trao đổi?

Hệ thống trao đổi bao gồm việc buôn bán hàng hoá và dịch vụ trực tiếp thay vì sử dụng phương tiện trao đổi. Ví dụ, nếu bạn trồng rau và bạn muốn có một cái bàn, bạn có thể tìm kiếm một thợ mộc sẵn sàng xây dựng một cái bàn để đổi rau lấy bàn. Ngoài ra, bạn có thể biết ai đó có thêm bàn và nhu cầu về rau.

Trao đổi hoạt động tốt trong các tình huống giới hạn, nhưng nó rất rườm rà trong thực tế.

• Phải có nhu cầu phù hợp: Để hệ thống trao đổi hoạt động, bạn cần có thứ mà đối tác cần, và họ cần có thứ bạn muốn – và những nhu cầu đó cần phải xảy ra đồng thời. Có vẻ như các hành tinh không căn chỉnh nhiều lần.

• Lưu trữ giá trị khó khăn: Với hệ thống trao đổi, việc lưu trữ giá trị có thể trở nên khó khăn hơn. Sử dụng ví dụ về rau, bạn cần trao đổi hàng hóa của mình trước khi chúng bị hư hỏng, và bạn không cần bất cứ điều gì vào thời điểm thu hoạch (hoặc những thứ bạn muốn có thể không có sẵn sau đó).

Do những thách thức về hậu cần, một số nhà nhân học cho rằng hệ thống trao đổi thuần túy không bao giờ thực sự tồn tại.

Tiền do chính phủ phát hành

Tiền do chính phủ phát hành có lẽ là loại tiền mà bạn quen thuộc nhất. Còn được gọi là tiền “fiat”, các đơn vị tiền tệ như đô la Mỹ không có giá trị nội tại.

Thay vào đó, chúng có giá trị vì chính phủ phát hành và tuyên bố nó là tiền pháp định – không ai trong quốc gia có thể từ chối chấp nhận đồng tiền cho các khoản nợ và nghĩa vụ.

Vào cuối những năm 1700, đơn vị tiền tệ của Mỹ dựa trên giá trị của vàng và bạc, và cuối cùng chỉ vàng được hỗ trợ bởi đô la Mỹ. Tiền xu đã được đúc từ kim loại quý, và bạn thậm chí có thể đổi hóa đơn giấy cho vàng vật chất. Nhưng vào năm 1971, Mỹ đã từ bỏ tiêu chuẩn vàng – một động thái vẫn đang gây tranh cãi, và thường bị đổ lỗi cho lạm phát.

Chính sách tiền tệ: Dừng kết nối đô la và vàng cho phép chính phủ thao túng nền kinh tế và giá trị đơn vị tiền tệ của Mỹ.

• In tiền: Không cần phải khai thác hoặc mua vàng vật chất, các chính phủ có thể tạo ra tiền bằng cách in thêm tiền. Để thực hiện đương lượng điện tử, họ có thể tràn ngập thị trường bằng cách mua chứng khoán từ nhà đầu tư.

• Tiền dễ vay: Các chính phủ cũng có thể tăng nguồn cung tiền bằng cách ảnh hưởng đến lãi suất hoặc thay đổi các yêu cầu dự trữ ngân hàng. Khi mức giá thấp, các doanh nghiệp và cá nhân có động cơ vay mượn, và thường tiêu tiền để mua hàng hoặc đầu tư vào phát triển (ví dụ xây dựng nhà máy mới và tạo việc làm).

Giá trị có thể tăng hoặc giảm: Tiền chỉ có giá trị khi mọi người cho rằng nó có giá trị. Nhưng nhận thức có thể mờ nhạt dần, vì vậy giá trị của tiền có thể biến mất hoặc thay đổi theo thời gian. Điều này có thể xảy ra với các loại tiền fiat, vì không có hàng hóa vật chất để hỗ trợ một giá trị dựa hoàn toàn vào niềm tin. Khi tiền không có giá trị, phải mất nhiều tiền hơn để mua những thứ tương tự (thường được gọi là lạm phát). Cuối cùng, tiền có thể trở nên vô dụng. Điều ngược lại cũng đúng – tiền có thể có giá trị hơn khi nó có nhu cầu cao.

Có bao nhiêu tiền đang tồn tại?

Trên toàn thế giới: Theo dõi tiền rất khó khăn, đặc biệt khi các nền kinh tế liên tục thay đổi. Năm 2017, Ngân hàng thanh toán quốc tế ước tính rằng 5 nghìn tỷ đô la trị giá của tiền tệ tồn tại trên toàn thế giới.

Đô la Mỹ: Có thể dễ dàng tập trung hơn vào một quốc gia tại một thời điểm. CIA World Factbook ước tính rằng có 14 nghìn tỷ đô la Mỹ. Nhưng phần lớn trong số đó nằm trong các tổ chức tài chính hoặc tài khoản điện tử. FED, ngân hàng trung ương của nước này, đã phân chia lượng cung tiền thành nhiều loại:

• M1 là tiền mặt. Điều đó bao gồm tiền mặt trong lưu thông, tiền trong tài khoản không kỳ hạn (như tài khoản thanh toán), séc du lịch, và các hình thức tiền khác có thể dễ dàng chi tiêu.

• M2 là một định nghĩa rộng hơn bao gồm M1 cộng với tiền khó tiếp cận hơn. Ví dụ bao gồm tiền trong tài khoản tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi nhỏ (CDs), tài khoản tiền tệ và các công cụ tương tự.

• M3 bao gồm M2, cộng với tiền gửi có kỳ hạn lớn hơn, quỹ thị trường tiền tệ của các tổ chức, các công cụ thị trường tiền tệ và các tài sản có giá trị tiền mặt lớn khác. Tổng cộng, M3 lên đến 14 nghìn tỷ đô la, theo mô tả ở trên.

Cryptocurrency có phải là tiền không?

Tiền có thể tồn tại bất cứ khi nào mọi người đồng ý coi thứ gì đó là tiền – dù một cơ quan có thẩm quyền (ví như một cơ quan chính phủ) có định nghĩa thứ đó là “tiền” hay không. Các loại cryptocurrency như Bitcoin có thể dễ dàng được coi là tiền bởi vì người ta sử dụng những loại tiền số này như tiền: để trao đổi và lưu trữ giá trị.

Điều đó nói lên rằng, mỗi loại tiền đều có những đặc điểm khác nhau, và bạn cần phải chọn loại tiền nào làm việc tốt nhất cho bạn. Khi bạn đưa ra quyết định, hãy xem xét các đạo luật và quy tắc có liên quan trong khu vực bạn sinh sống và kinh doanh, rủi ro và lợi ích của việc sử dụng một loại tiền tệ nhất định, tính dễ sử dụng và các yếu tố quan trọng khác.

Dù chính phủ các nước có chính thức chấp nhận Bitcoin như là tiền hay không thì một số người vẫn sử dụng nó như tiền (mặc dù nó có thể dễ biến mất hơn các lựa chọn khác).

• Craig Wright: “Bitcoin là hàng hóa, không phải là loại hình tiền tệ mới”
• Bitcoin là gì ?